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Han hecho antes y bienvenidos a una nueva sesión de obsesiones, y como casi todos ya sabéis, pues es un proyecto que empezó hace dos años y fundamentalmente lo que hacemos es dedicar un mes con carácter monográfico a cada uno de los Objetivos de Desarrollo Sostenible por Naciones Unidas en esta ocasión estamos abordando, si no se que se refiere a producción y consumo responsable, y como anfitrionas actúa la Facultad de Comunicación Veterinaria y Economía y Empresa las dio y y se enmarca dentro de la Facultad de Comunicación, a quien agradezco especialmente al profesor pedro Arrojo, toda la colaboración prestada a la agenda y la nominación, que al final pueda ser y ir bien, tenemos nosotros, y además de la colaboración interna, pues también es indispensable la colaboración de otros agentes externos a la universidad que vienen a traernos su experiencia. Sus iniciativas en el caso de Adicae y creo que esta es la charla número ocho hubieran en el marco de este y todos los temas elegidos son muy, muy de actualidad, es muy interesante y no perciban los que están en clase ahora, como cualquier persona y lógicamente si solo quiero agradecer, como siempre, también en este caso a la abogada y colaboradora que nos dé una charla y una visión más amplia de la problemática, de las apuestas y de los Juegos. Está muy a la orden del día y está generando controversia polémica, dificultades y problemas familiares alguna vez y, en definitiva, la facilidad con la que se puede acceder a este tipo de este tipo de contenidos a través de la plataforma de internet ha hecho que se extienda en los últimos años y de forma más general con lo más rápido años atrás. Entonces, lo único que lo último que yo quería ir es para aquellos estudiantes que se estén, que estén online y lógicamente a través de tu serie importante. Os vamos a poner en el chat. Vamos a poner una encuesta es muy muy breve, no requieren ni un minuto para contestarlas. Pero es lo que nos permitan recoger evidencias de vuestra existencia, de tal forma que si en el futuro pensáis o queréis que se reconozcan créditos claro tenía nuestras actividades. Es la fórmula que tenemos para recuperar la información que pediríamos para y así pueden contrastar su futuro y correspondiente. Por mi parte nada más. Yo lógicamente la protagonista es desactivar la última y y la cámara y a partir de ahora añade. Es para ti. Muchísimas gracias por tu tiempo y por lo que comparten con nosotros. Vale, pues muchas gracias. Muchas gracias. Adicae el tema que voy a tratar hoy se titula. Sobreendeudamiento y créditos rápidos, las casas de apuestas, el juego y los consumidores. Vamos, voy a empezar un poco el concierto de sobreendeudamiento y los créditos rápidos y luego voy a profundizar también un poco más en todo el tema de las casas de apuestas. En los Juegos. Los consumidores y forma de comunicación tienen para poder conectar con con ese consumidor aficionado o necesita de fútbol. Vamos a empezar con el sobreendeudamiento. Cuando hablamos de sobreendeudamiento, es el sobreendeudamiento. Es una etapa en la que llegó una persona cuando los compromisos financieros adquiridos no pueden ser satisfechos en los plazos establecidos. Entrando a formar parte de una espiral de impagos, cuando hablamos de ese endeudamiento hablamos de las vamos a hablar de algunas causas que generan el sobreendeudamiento, vamos a hablar de las consecuencias del sobreendeudamiento, y vamos a hablar también de los tipos de sobreendeudamiento para poder luego entender un poco más por qué podemos vernos envueltos en esta espiral de impagos. En cuanto a las causas, las causas por las cuales el consumidor se encuentra en la espiral de deudas, en ocasiones se pueden deber de la adquisición de una vivienda a la ludopatía, a la adicción al crédito. En general, esta adicción al crédito producida, al igual que ocurre con la ludopatía, por las facilidades de financiación que otorgan las entidades financieras, y qué consecuencias, qué consecuencias tiene? Pues las consecuencias que tiene llegar al sobreendeudamiento, son de consecuencias económicas, y ahora veremos cuáles sociales, laborales y familiares, qué tipos de sobreendeudamiento existen. Por un lado, existe sobre el endeudamiento activo o abuso de crédito, que se caracteriza por hacer un uso del crédito tanto para cubrir necesidades primarias o secundarias, es decir, vamos consumiendo para cualquier tipo de necesidad, no solo para temas de ocio tal, sino para necesidades primarias, por ejemplo, de alimentación, etc. Hacemos uso del crédito. Entonces nos encontramos en un caso de sobreendeudamiento activo o abuso de crédito, y por otro lado, nos encontramos con un sobreendeudamiento pasivo o fortuito que está caracterizado por una, importa la imposibilidad de hacer frente a los gastos, pero ha sido de un modo imprevisible, por ejemplo, muchas familias, muchas personas con motivo de la crisis del covid o algunos casos de fuerza mayor, como también bueno, pues el tema del paro, invalidez, incapacidad, etc. Qué ocurre con los jóvenes? Ante el sobreendeudamiento fueron los jóvenes, se encuentran en situación de sobreendeudamiento y pueden ser bien de vida a unas causas endógenos, es decir, por compra disfuncional, ya que al tener muy fácil acceso al crédito y al tener a la publicidad como generadora de deseos constantes asociando y comunicando en muchas ocasiones valores que se asocian a uno mismo. Generando lo que se llama Gates Men, está esta conexión emocional, que general, que generan muchas ocasiones las marcas hace que tiramos muchos productos sin llegar a pensar en ósea generando un consumo masivo. No les pregunto si vamos deseando y siempre seguimos manteniendo ese deseo de comprar constante y en ese caso, bueno, pues acudimos en muchas ocasiones al crédito, eso por un lado y luego, por otro lado, entre la población más joven el más joven se ha visto también que la posibilidad de comprar los 365 días del año y la de las 24 horas por las compras online, eso unido a que en muchas ocasiones dedicamos el tiempo de ocio a tiempo de comprar y la velocidad de la oferta, es decir, que aparecen productos nuevos constantemente vamos a una tienda de rebajas, y ya vemos que está la nueva colección, y luego también la posibilidad de no tener que llevar ni incluso dinero por las tecnología más finanzas podemos pagar directamente con el móvil, con el teléfono, etc. Todo esto hace que el consumo vaya in crescendo, es decir, vaya aumentando. Eso por un lado, en cuanto a la compra disfuncional, y, por otro lado nos encontramos con la ludopatía que la la ludopatía es una de las causas del juego patológico, es decir, es el momento al cual llegamos cuando nos encontramos, que no podemos dejar de jugar y no podemos. Es un trastorno psicológico, no podemos dejar de jugar y necesitamos tener dinero para poder seguir jugando. Qué ocurre con las casas de apuestas, con las casas de apuestas. Lo que ocurre es que la irrupción de internet ha marcado un antes y un después en el mundo de las apuestas deportivas a partir de el momento de la irrupción de internet. Apuestas deportivas. Ha habido siempre, pero desde que se pueden hacer online, Moix. Ha habido un aumento exponencial año a año, y cada vez más tanto, porque a partir de ese momento se aumentaron las compañías que se dedicaban a eso, se incrementó muchísimo la facturación, y se incrementó también lo que era lo que es el comportamiento del consumidor, y ello porque es bueno, pues aquí tenemos que decir que incluso se ha regulado la publicidad del juego debido a que, con motivo del Obi, también se dispararon el tema de las de las apuestas deportivas, la comunicación que realizan en muchas ocasiones las casas de apuestas. Es una comunicación de cobrar, es decir, que se asocian a un determinado, a lo mejor a un equipo de fútbol y tienen su propia casa de apuestas. Apostar es tu pasión. Vemos deportistas tenistas, exfutbolistas etc. Que promocionan estas promocionan lo que son las apuestas deportivas, aparte, se dan y se otorga dinero para jugar gratuitamente, con lo cual se está incitando a las personas a que empiecen con el juego aún cuando no tengan disponibilidad. Vemos que esta publicidad, que hay las personas que anuncian la publicidad de los prescriptores de estas casas de apuestas, son personas que ni usan el producto ni han obtenido su fortuna en base a a jugar y sin embargo, lo que no que propagan o promueven es la ley del mínimo esfuerzo, es decir, minimizar el esfuerzo y dar a entender que con la que jugando pues puedes apostar y puede llegar a ser millonario como referentes que todos nosotros conocemos. Luego también lo que ocurre con el tema de juego y de la publicidad es que la policía se realiza en muchas ocasiones de modo exterior in situ, es decir, en los propios estadios de fútbol donde se están moviendo en ese momento las apuestas deportivas, la la, la ludopatía, además, implica unas consecuencias a nivel familiar, social y económico graves. Entonces, como hemos dicho, entre las causas están las causas endógenos que vemos la disfuncional y la ludopatía, luego nos vamos a meter en las consecuencias económicas que generará ludopatía, y por otro lado, también nos encontramos con exógenos. Es decir, bueno, pues en muchas ocasiones la población joven está desempleada o los salarios que obtiene son son bajos, tiene bajos salarios. Cuáles son, como he dicho, que íbamos a profundizar un poco. Cuáles son las consecuencias económicas de la ludopatía? Como consecuencias económicas. Tenemos, por un lado, el endeudamiento endeudamiento para poder recuperar el dinero perdido en el Congo y que todo vuelva a la normalidad es una de las fases de las fases de la ludopatía, es decir, que volver a que todo sea se normalicen y sea, como antes de empezar. Por otro lado, la exclusión financiera. Es decir, que nos encontramos encontrarnos en la gente de menor edad. También ocurre que nos encontramos con que nosotros no estamos fuera de las líneas de financiación tradicionales, luego explicará cuáles son las entidades financieras de crédito y cuáles son entidades que prestan dinero y que no son financieras. Entonces, en muchas ocasiones ocurre esto, que nos encontramos fuera de las líneas de financiación tradicionales en la población más joven al honor, porque nunca ha tenido acceso a esta financiación y en la población más mayor, porque por causa de las deudas o por hora están en lista de morosos. Pues los bancos, las entidades financieras no prestan, no le prestan dinero. Luego, por otro lado, otra consecuencia económica que tiene la ludopatía, como he dicho, que en muchas ocasiones son personas joven que están fuera de la línea de financiación tradicionales o bueno, personas mayores da igual, pues lo que hacen es acceder a los créditos rápidos. Los créditos rápidos es la obtención del dinero en un plazo muy corto de tiempo, pero que la devolución también es en un periodo muy corto de tiempo, y esto tiene grandes intereses, aparte de que llega a los riesgos de que si no se embolsa en el plazo en el cual uno está comprometido, lleva unos gastos aparte, lleva gastos por no haber abonado, y eso se va dando intereses y nos podemos encontrar ahí en una espiral grave. En cuanto los créditos rápido, porque sí que es verdad que a lo mejor el tipo de interés que nos facilitan es para la devolución en 15 días, pero si no se puede devolver en ese plazo de tiempo nos podemos encontrar en una espiral de grandes deudas y luego, por otro lado, en cuanto a la vida laboral, porque una persona es un la ludopatía es un trastorno psicológico y le imposibilita la imposibilita, al poder compaginar este trastorno con lógico, con una vida laboral que esté normalizada. Como he dicho, nosotros nos encontramos con tenemos por un lado, entidades del sector financiero, entidades para ofrecernos crédito. Nos pueden ofrecer crédito, tanto las entidades del sector financiero como lo son los bancos, las cajas cooperativas de crédito, entidades financieras de crédito que están bajo la supervisión del Banco de España o pueden haber entidades del sector no financiero, que son empresas mercantiles o prestamistas particulares o bien intermediarios entre ambas que para cualquier tipo de reclamación tendríamos que acudir a los departamentos de consumo de las comunidades autónomas. Vamos a ver exactamente lo que es un préstamo, lo que es un crédito y para poder discernir a la hora de contratación y poder conocerlo. Cuando hablamos de un préstamo hablamos de que se nos presta dinero a una persona que se compromete a devolver, pero hay que tener claro una cosa, se comprometa a los intereses y capital y otros vascos en un determinado periodo de tiempo y en unas determinadas condiciones que ésa, que eso es lo que no, que se ha pactado, vale? Entonces, los préstamos podemos tener desde un préstamo personal para satisfacer una necesidad personal que no está vinculado a la compra de un determinado bien o servicio, y normalmente se nos exige una garantía todos los bienes, normalmente de los bienes presentes o futuros que tengamos que tenga el deudor. Aquí hablamos de un tipo de interés entre un seis un 12 por 100 luego podemos tener lo que se conoce como préstamo preconcebido; es decir, préstamo es un préstamo que solicitamos nosotros, sino que nos ofrece la entidad financiera o bien porque por nuestra solvencia ofrece que, como normalmente se ofrece, y lo pueden hacer físicamente cuando acudimos a la entidad financiera o que directamente para ofrecernos o bien online es decir que directamente nos llega a un mensaje o en la banca online, donde se nos informa, de que tenemos concedido un préstamo a los tipos de interés, rondan el 10 por 100 nuevo tenemos, por otro lado lo que se conoce como créditos al consumo, pero créditos al consumo, que pueden ser al consumo tradicional o al consumo. Vinculado cuando hablamos de créditos al consumo tradicional, hablamos de que no es necesaria ese crédito que sea para la adquisición de un bien en concreto, es decir, no está vinculada a una compra concreta y tiene unos tipos de interés en muchas ocasiones superiores al 12 por 100 luego por otro lado, tenemos lo que se conoce como crédito al consumo vinculado. Es decir, yo quiero un ordenador, yo quiero un ordenador y yo tengo la tarjeta del establecimiento en la cual tengo la posibilidad de adquirir ese ordenador a crédito, pero está vinculado a la adquisición de ese viene en concreto, es decir, por ejemplo, pues la tarjeta de El Corte Inglés o la tarjeta de un establecimiento en concreto, en la cual la adquisición de ese producto está vinculada esa tengo ese crédito porque está vinculado a ese producto. En concreto, los tipos de interés, pues también, pero hoy 12 por 100 aquí lo que hay que tener muy claro cuando vayamos a firmar un contrato de financiación es que esto luego también puede convertirse en una línea de crédito que deben altos intereses. Con lo cual ahí tenemos que estar muy atentos al respecto. De nuevo dentro del sector financiero también quería dar unas pinceladas sobre los tipos de tarjetas que nosotros podemos tener y que en muchas ocasiones cuando nos facilitan una tarjeta tampoco sabemos exactamente qué tipo de tarjeta nos están facilitando puede ser una tarjeta por ejemplo de débito, que no implican la concesión de ningún crédito y permiten disponer del dinero, pero del dinero únicamente que tú tienes en la cuenta y eso nos genera intereses. Qué ocurre? Que el banco te puede conceder un anticipo si tu saldo es insuficiente siempre con tu consentimiento, pero esto genera un descubierto y por tanto genera intereses, o sea que si en alguna ocasión no se llega a fin de mes a lo mejor interesa tener una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito, pero siempre son mejores las tarjetas de débito espero no llegar al descubierto de las tarjetas de débito, porque esto genera un descubierto y altos tipos de interés. Luego tenemos las tarjetas de crédito que en estas tarjetas podemos sacar el dinero en efectivo o realizar pagos contra una cuenta asociada y podemos tener un. Aquí podemos tener una línea de crédito, pero hasta un límite, y ello sin necesidad de tener fondos en la cuenta, es decir, puedo tener una tarjeta de crédito y aunque el banco me ofrezca una tarjeta de crédito por 3.000 euros una línea de crédito por 3.000 euros o por 1.000, yo puedo limitar ese crédito a lo que nunca quiero gastar más, es decir, a 300 euros por ejemplo y yo puedo gastarme al final hasta durante durante el mes hasta esos 300 euros, pero no puedo gastarme más y puedo gastarme sin necesidad de tener esos puntos en la cuenta. Cómo puedo pagar luego esta tarjeta de crédito o bien mediante un pago único saldo en nuestra cuenta, que es la forma más aconsejable o hacer un pago aplazado si no tenemos saldo suficiente, pero esto ya implica concesión de crédito y generación de intereses, comisiones de reclamación de impagos, gastos asociados, etc. Y luego tenemos otro tipo de tarjetas que es importante que conozcáis que hay una sentencia muy reciente del Tribunal Supremo y si os encontráis a algún tipo de tarjeta de este tipo. Os aconsejo que ha apuntado Adicae porque se están llevando procedimientos judiciales en relación a estas tarjetas, es lo que se conoce como tarjetas revolving, estas tarjetas revolving, que en muchas ocasiones las tarjetas que nosotros tenemos en la cartera no sabemos si son tarjetas, revolving o no, porque en ocasiones también existen establecimientos que las tarjetas que otorgan son este tipo de tarjetas se ofrecen por bancos y entidades financieras de crédito y empresas del sector no financiero, es decir, a lo mejor hay franquicias que tienen este tipo de tarjetas. Es una tarjeta de modalidad de pago aplazado. Existe una línea de crédito permanente hasta un límite establecido y la tira adeudadas. Se va mes a mes que ocurra aquí que los intereses se han considerado por parte de, se han considerado por parte de los tribunales que pueden estar, sea que están, que se deben regular porque son, hagan, hablamos de intereses que son de usura o sea sometidos a la a la Ley de la usura, es decir, por encima de un 20 por 100. Hablamos de intereses muy alto. Esto ocurre con estas tarjetas, que nosotros tenemos una línea de financiación y cuando nosotros más importe debemos menos cuota hagamos y lo que ocurre es que como no no hacemos un pago único, sino que seguimos gastando la tarjeta los no pagamos todos los intereses cadáver, con lo cual pagamos un poco de interés y un poco de capital, pero muy poco de capital. Cada vez pagamos más intereses y los intereses que no llegamos a pagar mes a mes se van dando. Esto da lugar a un problema muy serio, que la única solución en muchas ocasiones es prestamista para poder acabar con la deuda, pero se aconseja que se acuda Adicae porque se están llevando procedimientos al respecto. Es un problema serio y es muy difícil. Telar la deuda en completo o sea completa. Hay consumidores que llevan 10 años pagando tarjetas revolving y no hay y no han podido liquidar la deuda, con lo que se paga a empresas, como saber si medió en tarjetas revolving. Bueno, pues viendo el contrato de la tarjeta y viendo que cumple estas características y si tengo alguna duda pues como he dicho es y luego tenemos. Por otro lado, lo que son las tarjetas de compra, la tarjeta de compra, que también normalmente las tienen las grandes superficies comerciales y supone la concesión de un crédito con y te dan las condiciones y el modo y tiempo de pago. Este contrato con estas tarjetas es siempre gratuito, pero con el pago de las cuotas periódicas. Se suele generar un interés, pero en muchas ocasiones un interés que advierten, es decir, comprar este ordenador me cuesta 800 euros y cómo lo voy a reaccionar? Pues voy a acabar pagando 870 euros y esos 870 se fraccionó aquí lo que tenemos que tener muy claro y estar muy pendientes es de lo que son las condiciones del contrato del contrato que nosotros tenemos firmado y no jugamos con otro tipo de créditos que que quiero que veáis la importancia. Me gustaría poder transmitir la importancia que tiene otro tipo de créditos que hicieron, lo que se conoce como créditos del sector no financiero y ha dicho en un principio que existían entidades financieras de crédito, bancos, cajas de ahorros, cooperativas de crédito, establecimientos financieros de crédito, etc. Y luego empresas mercantiles o bien intermediarios o bien prestamistas particulares que también prestan dinero, entonces en muchas ocasiones acude a estos préstamos cuando, como he dicho, uno está excluido de las líneas de financiación tradicionales, pero tenemos que saber que no es lo mismo que solicitarlo a una entidad financiera. Estos créditos vamos a hablar de lo que son los créditos rápidos y lo que son los créditos. Vamos con el tema de los créditos rápidos. Los peritos tienen un riesgo importante, que son los elevados elevadísimo costes en caso de impago hay penalizaciones comisiones recargos que hacen es muy difícil cancelar la deuda por completo. Conocemos un montón de empresas que otorgan créditos rápidos, que que a lo mejor en 300 euros, 400 euros, 1.000 euros, 200 euros. Normalmente, cuando a entidades financieras, a no ser que se tenga una tarjeta de crédito, las cantidades que se solicitan o bien para un préstamo personal o bien para un préstamo de estudios que podéis solicitar vosotros son cantidades más altas. Estos créditos rápidos te dan el dinero muy rápidamente, pero tienes que devolver también muy rápido y ya que hace muy difícil cancelar la deuda al por completo. Porque tienen unos costes de impagos, son altísimos y esto lo tenemos que saber, pues ya hemos constatado que la realización de estos créditos y tae superaba en ocasiones el cuatro por 100, vale, que como sea estos créditos se conceden entre 24 48 horas, se hacen casi siempre a distancia por teléfono o por internet. Son pequeñas cantidades, como he dicho, entre 206.000 euros, los intereses son superiores al 20 por 100 los plazos de devolución muy, muy cortos, tres meses, 30 días, a veces seis años, pero pero en plazos muy cortos, normalmente es por meses a tres meses o 30 días, etc, y luego tenemos por otro lado lo que se conoce como mini créditos, que quiso cantidades aún mucho más pequeñas que los créditos rápidos. Aquí hablamos de cantidades entre 16.000 euros, te dan una concesión rapidísima y sin valorar para nada la solvencia, o sea yo lo quiero pedir, un crédito ahora de 100 euros y ni hacer ninguna valoración, ni mi solvencia y te lo conceden inmediatamente también por teléfono o a distancia, pero la estáis los intereses. Son elevadísimas los plazos de devolución muy muy cortos y los costes de impago, también son elevadísimas aquí lo que ocurre es que se puede llegar a entrar en un bucle si no podemos devolver el dinero en los 10 días o los 15 días que que hemos un que los cuales hemos contratado, que íbamos a proceder a la devolución. Entramos en un bucle de comisiones, gastos, penalizaciones del cual no se puede salir, incluso estos créditos. Quiero hacer constar que están fuera de la ley de crédito al consumo. Principales problemas en cuanto para vosotros, bueno, pues tarjetas de crédito, porque a ver yo tengo un hijo también de vuestra edad que está estudiando y me llamó muchísimo la atención que se compró un móvil y después le llegó una carta casa con con una tarjeta revolving, en la cual le decía. Aquí tienes hasta 3.000 euros para poder gastar tal y era una tarjeta del, es decir, tarjetas de crédito, que te regalan para con una línea de financiación vale? Eso por un lado. Por otro lado, fraude y abusos en Internet, sus activos de la red estáis muy acostumbrados y existen muchas ocasiones también. Usurpación de identidad vale luego, por otro lado, todo lo que son los préstamos al estudio que comentando con Manuel y Matías. Sobre el tema de la charla, también le comenté de hacer alusión a esto porque también muchas entidades financieras ofrecen préstamos al estudio a que estamos a para vosotros también que, Mireia que miren bien cuáles son la las condiciones, los tipos de interés y el modo de reembolso y los riesgos que conlleva, si se dan unos plazos de carencia, si es para hacer algún máster profesional, y tenéis que cuando empecé a trabajar si tenéis carencia en caso de no encontrar empleo o bien los tipos de interés y todos los compromisos a los que os obliga a decir que nos obliguen a la adquisición de otros productos vinculados para poder otorgar el préstamo. Tenemos que tener en cuenta algunos conceptos para que vosotros que se para, por ejemplo, el tema del tipo de interés, es el precio que nos cobra el banco por prestarles el dinero y en los créditos rápidos. Suelen ser un tipo fijo, el tipo que nos cobra por simplemente por prestar dinero, y la cae es el coste efectivo y real que cuesta pedir el crédito, y aquí se incluyen intereses, comisiones, gastos etc. Que tenemos que tener también en cuenta. El plazo, el plazo que nos dan para poder devolver el dinero, hay que intentar que el plazo sea menor a la vida útil del bien o del servicio que se quiere adquirir un ordenador para pagarlo 20 años, pues tampoco tiene mucho sentido, porque a lo mejor han pasado tres años o cinco años y un producto que hemos comprado, pues ya está obsoleto. Entonces desde Adicae pues eso también se aconseja. Hay que tener en cuenta que dicho que es el coste real, que cuesta pedir un crédito las comisiones, que tipos de comisiones o sea de apertura de estudio de mantenimiento etc y tener en cuenta que las comisiones deben responder a un servicio prestado y que se ha solicitado, luego tenemos que tener en cuenta la cuota, que aquí os doy una clave, y es que para evitar el sobreendeudamiento no podemos dedicar más del 30 por 100 de nuestros ingresos al crédito. Tenemos que tener ese 30 por 100, recordar ese 30 por 100 no dedicar más del 30 por 100 de nuestros ingresos al crédito para no entrar en una espiral de sobreendeudamiento y luego las vinculaciones es que no nos obliguen a contratar muchos productos vinculados seguros, cuentas corrientes, tarjetas etc. Quiero hacer aquí hincapié en los créditos y créditos rápidos, que son los créditos, son muy usados, y, de hecho aparecen opas mientras se está jugando en las apuestas deportivas para poder adquirir ese dinero, para poder seguir jugando entonces este escrito rápidos y sobre todo los créditos, cuya publicidad sabemos que son un crédito que dan establecimientos financieros de crédito que aparecen para poder seguir jugando y con importes que luego 200 euros, otros 200 euros más, sin solicitar nada. Se piden por internet sin acreditar la solvencia y con unos plazos de devolución muy cortos y penalizaciones muy altas en caso de impago. Nos podemos ver encontrados, en, además del problema que puede generar el juego, en el caso de la ludopatía, en esta espiral de sobreendeudamiento, a las que hemos hecho referencia, y ahora os quiero dar cuatro pautas para que su país un poco a nivel financiero, que tenemos que saber que tenemos que conocer a la hora de contratar la información que nos den, si no lo entendemos, volvemos a decir que nos la vuelvan. Explica la información, debe ser adecuada y transparente, nos deben dar la información, debemos tenerla nosotros de forma clara, donde consten los datos importantes, en una letra y entera la documentación, pues los bancos y cajas, las entidades y establecimientos financieros de crédito y las entidades financieras de las entidades del sector financiero son los que más información nos piden, los establecimientos financieros de crédito en muchas ocasiones y que no exigen justificar el destino es más rápido, pero también tenemos un poco más de riesgo y las empresas del sector financiero no buscan que no nos dediquemos se ha dado tiempo a conocer el contenido de de de los contratos en el sentido de que de que no, no, no, no tenemos que pensar mucho para que nos concedan crédito o salas, exigen ya que concreten estos créditos, que son empresas del sector financiero. Pues no, no, no, no me piden prácticamente nada, o sea, no se exige casi ningún requisito ni ningún tipo de solvencia. Luego tenemos que saber. Vamos a ver algunos derechos antes y después de contratar para todos los créditos. Yo tengo derecho a que me faciliten toda la información necesaria y no solo online, sino en papel, ni si contrato de modo online, pues puedo capturar pantallas tía individualizada, que me informen de todo lo que voy a contratar y de lo que no entiendo, pues se me facilite información clara, objetiva al cine, etc. Y durante la contratación pedir, como he dicho por escrito lo que contratado, tengo derecho a recibir un ejemplar del contrato y la normativa en las entidades financieras es bastante más, es exhaustiva. En esto vale que las entidades del sector no financiero, que no facilitan, como he dicho y luego después de la contratación, bueno, pues para todos los créditos que no pueden modificar el coste total de forma unilateral me pueden, me tienen que devolver las cantidades cobradas indebidamente, puedo poner fin a la duración del contrato también gratuitamente. El derecho de reembolso anticipado tengo derecho a desistir. El derecho de desistimiento, para explicar un poco más en profundidad y para los créditos de las entidades financieras también existe, como como derecho la comunicación de la modificación unilateral de cualquier término del contrato, es decir, cualquier término que se vaya a modificar el contrato. Tenemos derecho a qué se nos informe y también que nos remitan anualmente comisiones y gastos, tipos de interés que se han aplicado durante todo el año, y ahora voy a hablar del derecho de desistimiento, que es un derecho que tienen los consumidores y también nos va a servir para las compras online, y es que cuando yo os sirve para las compras online y Oasis o sirve para cualquier tipo de contrato, cuando yo quiero un producto o firmó un contrato, yo tengo 14 días para poder desistir del mismo, pero lo tengo que comunicar al prestamista de modo al prestamista en este caso o bien si es un contrato que yo he hecho en una compra online, o sea la adquisición de un producto online. Tengo que hacerlo de forma que quede constancia de que quiero ejercitar ese derecho de desistimiento vale en el caso de un prestamista o de las entidades financieras o del sector, entidades del sector no financiero, es importante que sea una comunicación fehaciente, es decir, por ejemplo, la comunicación más fehaciente como un burofax con acuse de recibo y certificación de contenido Bale, o si envió un correo electrónico que me den el acuse de recibo, qué ocurre? Si ya me han prestado dinero y yo por ejemplo quiero desistir, porque me he dado cuenta, he mirado más detenidamente el contrato y los tipos de interés me parecen abusivos. Bueno, pues yo lo que tengo que hacer es pagar al prestamista la cantidad que no ha prestado a los intereses devengados desde que puso a disposición el crédito hasta la fecha en que lo devuelva, y lo debo hacer como muy tarde en el plazo de 30 días. Este ejercicio del derecho de desistimiento. Tengo 14 días en el caso, bueno, lo digo que en el caso de las compras online es desde que recibo la mercancía. Bueno, ya está aquí hasta aquí; la exposición no es. Ha quedado claro si tenéis alguna duda que queráis plantearme. Muchas gracias. Muchas gracias por la charla tan interesante y esperemos que de los espectadores, alguien se anime a hacer alguna comentario o a dar su opinión acerca de alguna pregunta. Yo la verdad es que yo creo que en muchas ocasiones las tardes de las tarjetas que llevamos no sabemos ni qué tipo de tarjetas son y yo invito aquí a todos los oyentes, a que por lo menos conozcamos cuál es el tipo de tarjeta que se tiene y los riesgos que pueden tener en caso de impago, etc. Porque a veces nos encontramos que estamos pagando tarjetas y es como una espiral que no terminan un tema de las tarjetas. Es un tema para, para ver a ver si se anima a alguien, a preguntar o alguien tiene alguna duda. No pueden hacer a través del tranquilamente. Si alguien tiene algo que preguntar o que comentar. Podría repetir el nombre de la asociación para pedir información que no la ha apuntado, si ese llama adicae. En caso de que se lleva un procedimiento de temas de tarjetas revolving, a parte de otros, aparte de poder realizar reclamaciones de consumidores, bueno, pues es importante si nos vemos enredados en unas tarjetas, que no, no dejamos nunca de pagar. Es importante que lo que lo que no. Mire y eso voy a escribirlo, aquí en el chat, también Adicae y yo no sé si Manuel o. Manuel o Matías darle información, Mira Marina aquí Manuel ha puesto el teléfono de Adicae ocho seis ocho nueve cinco cero dos 11 un correo electrónico de contacto también Murcia roba. Adicae puntos de nada marina, gracias por el interés. Alguna pregunta más os ha quedado alguna duda. Marina, en lo referido a la encuesta, me pone que aún no se puede realizar, esperamos para completarla. Bueno, eso creo que te va a contestar Inés o pues son las a lo mejor se puede empezar a realizar a partir de las 8, porque normalmente siempre te ponemos la apertura un poquito antes de que termine la charla y ésta estaba prevista para las ocho media. No sé si ese contexto marina. De otra manera, es probablemente la apertura hasta las 8, es la mejor hasta la nueva ola. 10 podrá complementarlo. No sé quiere que son tres participantes, es que no lo sé si es que estamos en, sí habrá pasado y ya no lo que lo que ocurre normalmente a los espectadores estaban en una águila si se conectaba al de la clase, no valen por si quieren otra manera, se está agravando. Esta sesión se está grabando para posteriormente el que quiera volver a verla o interesado, pueda hacerlo de otra manera. Si si quieren comentar alguna cosa o algo que quiera, hombre, yo lo que veo importante y desde el punto de vista del consumidor, bueno, 6, en un primer no firmar todo lo que nos ponen delante, incluso para la apertura, por ejemplo, de una cuenta corriente o para cuando nos facilitan un una tarjeta de crédito en un contrato de tarjeta, hay muchísima letra, un contrato bastante extensos y que no, no llegamos a leer y luego, por otro lado, bueno, preguntar el tipo de eso, el tipo de tarjeta que nosotros tenemos y en cuanto al tema de los préstamos, que también podemos, el consumidor muchas veces acerca como se acerca a las entidades financieras. Porque, bueno, pues siempre he ido a esa entidad financiera o porque mis padres trabajan con esa entidad financiera, etc. Y no se hacen en muchas ocasiones y con lo cual ya vamos allí con una confianza que nos impide, a lo mejor, contrastar a otras entidades financieras que intereses y nos dan etc. Aparece que vayamos ya a comercializar, o sea, los empleados de banca, pues en muchas ocasiones ya sea directamente a ofertar sus productos o servicios, y entonces yo invito a esa comparativa a esa reflexión sobre la adquisición y a ese, mirar el contrato detenidamente a conocer, no nuestros derechos como consumidores, o sea que al final tampoco nos tenemos que dejar guiar única y exclusivamente por ese impulso que esto no son contratos que con una duración determinada, con altos tipos de interés y que no pueden considerarse como una compra por impulso, como cuando vamos a un supermercado y después de hacer la compra, pasamos por un stand donde hay chocolatina Chicle, tal y vamos cogiendo sin pensar. No. Creo que son decisiones importantes. Los servicios financieros son ya servicios básicos que necesitamos, todos los consumidores para poder trabajar, necesitas una cobra una prestación o una ayuda, o para que ingrese en la nómina o para incluso en muchas ocasiones por ejemplo ahora mismo con el tema aquí en Alicante, pues tienes que pagar o con tarjeta o tarjeta o tarjeta de crédito, no que la tendencia de eliminar un poco todo lo que es el caso y al final es un servicio básico que tenemos que saber exactamente que contratamos. Yo creo que el consumidor tiene mucho que hacer todavía, si es que si pueden. Muchísimas gracias por acompañarnos esta tarde y sesiones de la Universidad de Murcia. Agradecemos muchísimo tu participación y colaboración en nuestro proyecto. Muchas gracias a vosotros siempre queramos poder cantar contigo en sucesivas charlas, de sucesivos Hobbs que se vayan vuelo mañana mañana, por lo que nosotros siempre estamos encantados de tener estas charlas tan interesantes y que nos pueden ayudar. Sobre todo, pues esta mañana hay muchísimas gracias a mañana. Muchas gracias a vosotros hasta luego.